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花甲已过,退休老教师如何理财安享晚年?

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信息简介:花甲已过,退休老教师如何理财安享晚年?

详细信息:

【理财案例】

廖先生今年62岁,是一名退休教师,平时除了喜欢与棋友们切磋技艺,也很爱看经济新闻和研究股市,算得上是一个忠实股民。前些日子,廖先生的儿子小廖回家探望两位老人,见老父亲对投资理财颇感兴趣,也鼓励他做自己想做的事,以打发时间,同时还建议他到专业的理财机构进行咨询,以获得更好的投资结果。于是,在儿子的陪伴之下,廖先生来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

优化投资结构,提高整体投资效益。

【财务情况】

因为已经退休,廖先生家的主要收入来源为夫妇俩的退休金及儿子所给的赡养费,每月约7500元,除去夫妇俩的生活开销,每月可结余5000元。至于家庭资产方面,除去原有的65万元银行存款和一套两居室房子,再无其他。此外,家庭没有任何债务负担。

【财务分析】

优势:从上述财务情况来看,廖先生家每月的收支情况非常稳定,且没有任何负债,家庭财务较为自由,可适当开展投资理财活动。劣势:家庭收入偏低,资产较少,风险承受能力低;资金多闲置在银行里,流动性差,收益不高。【理财建议】根据上述财务情况,嘉丰瑞德理财师分析认为,廖先生想要提高投资效益,不妨对现有投资结构做出以下调整。

1、减少银行储蓄比重从上述财务分析可知,廖先生家的资金多闲置在银行里,流动少,所得收益也不高。为了使资金得到充分利用,提高投资的整体收益,就应该增加资金的流动性。因此,嘉丰瑞德理财师建议,首先,廖先生应留足生活备用金,资金数额一般为3-6个月的家庭生活开销,也可以更多(假设留足5万元),因为这笔资金对灵活性的要求较高,可以将它继续储蓄在银行里,也可放在余额宝里。其次,为了减少投资对廖先生夫妇养老规划的影响,建议他将剩余资金(除生活备用金外,下同)的50%(约30万元)用来购买国债,以使资产得到有效保值。

2、稳健投资为主,适当进取因为退休人员的收入不高,风险承受能力偏低,所以投资还是要以稳健为主,建议廖先生将家庭剩余资产的40%(约20万元)用来配置市场上比较流行的稳利精选基金。不仅风险低,收益也非常稳定,投入20万元,年化收益率高达9%,一年即可获益1.8万元。对于退休的老年人来说,不失为一种稳健增收的方式。同时,考虑到廖先生平时热衷于炒股,也可拿出5-10万元资金来做些进取型投资。但是,因为股票投资风险非常高,而廖先生家的资金风险承受能力却较低,不建议他在股市投入过多资金。

 

信息编辑:苏州广华金融服务公司  更新时间:2015/12/21  字号:
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